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知识产权质押融资政策解读


一、政策背景

为进一步推进我市专利质押融资工作,鼓励和引导银行业金融机构加大对科技型中小微企业的贷款支持力度,经广州市科技金融综合服务中心有限责任公司(简称“科技金融中心”)、合作银行、评估机构、财险公司和担保公司等协商一致,创新建立广州市知识产权质押融资风险补偿基金“5311”模式。

“5311”模式定义:由广州市知识产权质押融资风险补偿基金、保险公司或担保公司、处置基金和合作银行分别按照50%、30%、10%和10%的比率对纯专利质押贷款可能带来的贷款资金损失进行风险分担。

该模式操作流程不仅将极大程度降低银行放贷风险,同时有效地解决企业融资难、融资成本高等实际问题。

二、申请企业资质要求

(1)属于广州市知识产权风险补偿基金贷款企业库(下称“企业库”)备案企业;

(2)借款人须具有独立法人资格,在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;

(3)申请人主要股东(含实际控制人)在本行业从业年限不低于3年,不存在逃废债等恶性不良信用记录,且必须提供个人连带责任担保;

(4)最近一年年度审计财务报表或与纳税申报表相匹配的财务报表,其资产负债率在70%以下;

(5)用于质押贷款的专利的实施企业。

借款人出现以下情况之一,不得办理本业务:

(1)近三年在人行企业征信系统内有逾期、欠息、垫款等不良信用记录;

(2)近三年在法院系统内有未结案或未归档的作为被告人、被执行人的涉诉记录;

(3)主要股东(含实际控制人)信用卡或个人贷款在最近24个月中有累计5次(含)以上或连续3次(含)以上逾期记录,且单笔金额均为1000元以上的逾期记录。

申请人针对上述逾期记录若可提供其他相关证明材料的,经总行产品流程部(小企业金融部)和授信审批部负责人共同书面签名确认其合理性后,可按业务流程办理。

(4)产权不明晰、股权结构变更、转制过程未完成和投资关系调整过程未完成。

(5)属于企业分支机构和企业办事机构、代表机构、联络机构和内设机构等。

三、贷款金额

风险补偿基金只对专利质押的贷款金额提供风险补偿,对组合质押要明确专利质押的贷款额度(以下所称“贷款”,如无特殊说明,均指“专利质押的贷款”部分)。同一科技型中小微企业以专利质押贷款产生的风险,由风险补偿基金和合作银行共同承担单笔不超过500万元且每年按贷款时间先后累计不超过1,000万元贷款的风险补偿,其它风险由放款银行承担。

 

四、申请流程

1、企业办理知识产权质押融资必须申请入库广州市知识产权质押融资风险补偿基金备案企业库,库内企业经广州市科技金融中心审核准入后,方可发起贷款申请。

2、申请入库程序

 符合以下资质的企业可申请进入备案企业库:

(1)广州市内登记注册一年以上;

(2)具有独立法人资格;

(3)拥有1项以上授权发明专利证书

3、企业申请贷款提交后,经广州市科技金融中心审核后推荐,由银行和评估机构进行企业尽调审查,出具授信方案,经科技金融中心出具确认书,签订三方协议,完成专利质押登记手续办理。

4、质押专利条件

(1)已取得国家知识产权局依法授予的专利证书,按时缴纳年费。产权明晰,须按国家有关规定可上市交易,可以办理质押登记。

(2)专利权至少已实施2年(含)以上,且至借款申请日,该专利仍在使用并具有盈利能力;

(3)已被授权的发明专利和实用新型专利,有效期不得少于银行贷款期限;

(4)从借款申请日起计算,发明专利有效期不得少于8年,实用新型专利有效期不得少于4年;出质人要承诺按时缴纳年费等相关费用,并及时办理相关权利续展手续。

(5)以专利权入股企业的,企业被授权使用上述专利权的有效期不得少于银行贷款期限。

下列情形不得用于质押贷款:

(1)纯实用新型专利;

(2)专有技术;

(3)外观设计专利;

(4)专利申请未获得专利权;

(5)专利权存在权属纠纷;

(6)已获批准的专利,但专利权已被撤销或已终止;

(7)专利权已被启动无效宣告程序还未结案或被宣告无效;

(8)专利权已被启动中止程序的;

(9)专利权已处于质押中。

5、出质人要求

(1)出质人必须是合法的专利权所有人,若一项专利权有两个或两个以上所有人,则出质人为全体专利权人。

(2)质物所有权属于出质人与他人共有的,须全体专利权所有人出具同意质押的、书面的、合法有效的文件。

(3)以主要股东(含实际控制人)所拥有的专利设定质押,须其出具同意质押的、书面的、合法有效的文件。

6、质物评估

质物应经贷款银行认可的评估机构进行价值评估,评估结果作为贷款发放额度的参考依据,其中实用新型专利和发明专利的质押率最高不超过质物评估价值的30%。

7、授信期限1年,授信项下单笔贷款期限最长不超过1年

8、贷款利率按照不低于中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮30%执行。

9、提款方式:一次性提款或分多次提款,分次多笔提款的,贷款到期日不得超过首次提款到期日。  

10、还款方式:按月等额本息;按月付息,到期一次性还本;按月付息,按(季度/每半年)还本。


五、贷款补贴政策和利率

    1、广州市及各区补贴政策:见附件。

贷款利率核算(以开发区为例)

以贷款500万元,年利率8%,期限1年,评估费2%,保险费3%为例,则开发区企业需支付费用为:贷款利息40万元,评估费10万元,保险费15万元,总计65万元;广州市及开发区的补贴金额分别为:贷款金额7.5万元,评估费10万元,保险费10万元,贷款贴息10万元,总计政府补贴金额37.5万元,最终企业实际支付成本为27.5万元。企业实际贷款利率仅为5.5%

各机构收费比例依据企业实际资质条件,以最终协议中约定为准,贷款利率会有浮动变化。

广州市及各区知识产权质押融资政策汇总


广州市

*对于利用专利权质押融资的企事业单位,采用后补助的形式,按实际完成专利权质押金额的1.5%给予扶持,且对同一单位的支持最高不超过50万元。
*对于购买专利保险的企事业单位,采取后补助形式,按投保费用的50%给予扶持,同一单位扶持经费最高不超过20万元。

开发区

*科技企业依法拥有的知识产权以质押方式从银行业金融机构获得金融机构贷款,补贴评估费用的100%和保险(担保)费用的100%。注:评估费补贴、担保费补贴和保险费补贴最高分别不超过实际贷款额的2%、3%、3%,且每项分别最高10万元。
*企业还本付息后,对该企业实际贷款额按年利率3%给予贷款贴息,每笔贷款期限最长1年,每家企业每年可申请1笔贷款贴息补贴,每年贴息金额最高50万元。
*若质押的知识产权需要处置,按实际贷款额的1%补贴处置基金,单笔最高10万元。
*针对本区专利权人所拥有或专利申请人所申请的专利投保的企业或机构,按投保费用的60%给予保费资助,每家企业或机构每年资助金额最高200万元。

越秀区

*贴息额=贷款额*知识产权质押担保的比例*中国人民银行同期同档基准利率*贷款期*50%(黄花岗科技园75%)。
*贴息时间从计算质押贷款利息之日起最长不超过一年,每家企业每年贴息额度不超过50万元。

天河区

*通过专利权质押融资获得银行贷款,且无逾期还款情况的企业,按银行贷款金额的3%,最高不超过10万元的标准给予一次性支持。每家企业每年可申请1笔质押融资资金支持。

荔湾区

*专利权质押融资补贴:对获得广州市专利权质押融资的企业,按该企业获得广州市补贴金额30%标准予以配套补贴,同一年度同一企业补贴不超过10万元。

海珠区

*企业上一年度通过专利权质押融资获得银行贷款的,且无逾期还款情况的,按照5万元的标准给予一次性扶持。

番禺区

*贴息额=贷款额*知识产权质押担保的比例*中国人民银行同期同档基准利率*贷款期*50%。
*贴息时间从计算质押贷款利息之日起最长不超过一年,每家企业每年贴息额度不超过50万元。

南沙区

*利息补贴:企业还本付息后,按其申请当笔贷款基准利率的100%,对该企业给予贴息补助,单笔贷款贴息时间最长不超过1年,每家企业每年可申请一笔贷款贴息(一份贷款合同),贴息金额不超过100万元。

白云区

*按实际支付的贷款利息的50%给予补贴。
*单项知识产权质押贷款贴息额度不超过3万元。
*每个企事业单位每年知识产权质押贷款贴息额度不超过5万元。

增城区

*贴息资金在企业还清贷款后一次性核拨,按企业贷款合同款项3%的年利率给予贷款贴息。
*单笔贷款贴息期最长一年,不得重复申请。
*期满还贷后续借的,可以再次申请。
*每家企业每年可申请1笔贷款贴息补助,最多可享受3年,每年贴息额不超过50万元。


 

 

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